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苏州银行票据直贴,专业办理,手续简单

2020-01-29 05:59:01 832次浏览

价 格:面议

贴现与贷款的相同点

(1)贴现与贷款同属信贷范畴。按照现有规定,贴现与贷款一样同属于信贷范畴,均受中国人民银行的监管与《贷款通则》的规范,如企业在贷款或贴现之前都要向中国人民银行申领贷款卡,在发放资金前都要履行必要的审查等。

(2)贴现人与贷款人均为金融机构。根据中国人民银行规定,贴现人和贷款人的所在单位都必须是经中国人民银行核准经营的金融机构,我国尚未建立企业或个人利用闲余资金投资票据的正式渠道,但如今在我国一些地区已经出现了一些民间性质的票据融资市场,对此有关的监管们应予以重视,合理规范并适度引导。

(3)贴现与贷款所适用的基本原则相同,即应遵循:Ⅰ.合法性,合规性的原则;Ⅱ.效益性、安全性和流动性的原则;Ⅲ.平等、自愿、公平和诚实信用的原则;Ⅳ.以及公平竞争、密切协作的原则。

贴现与贷款的区别

(1)资金融通的期限不同。一般贷款的期限短的数月,长的则可达5年以上,而贴现的期限最长不超过6个月;贷款到期可以展期,但贴现不存在展期问题,只存在到期不获付款时的追索问题。

(2)款项用途有无约定不同。一般贷款均约定贷款用途,而企业申请贴现,无须就贴现所得款项的用途做出任何承诺或说明,银行也没有这方面的审查义务。

(3)收取利息的方式不同。一般贷款的利息都在贷款到期或按约定时期定期收取,通常称之为先贷款,后收利息。贴现时票据的买入,除了票据到期不获付款而向企业进行追索,贴现后银行与申请贴现人已无任何关系,所以贴现时,银行可以先行扣利息。

(4)当事人不同。贷款的当事人一般都为银行、借款人和担保人,贴现的当事人则为银行、贴现申请人和票据上的每一个当事人。

(5)手续不同。贷款投放的准备工作较多、手续繁琐,如须经过开户、建立信贷关系、授信、贷款审查、担保人(物)评估等过程,而贴现的手续要比贷款简便,一般只须票据真实,票据的形成及取得合法,即可办理贴现。

(6)流动不同。贷款投放后,一般情况下很少发生贷款权利的转移现象。而银行经贴现取得票据权利后,可根据自身的经营状况,将票据权利通过转帖现或再贴现的方式予以转让。因此,票据贴现具有很强的流动性。

(7)授信主体不同。贷款的授信主体是以贷款申请人为主,其他担保人为辅;而票据贴现户,第一付款人为承兑人,因此贴现授信主体应以承兑人为主,贴现申请人或其他票据债务人为辅。

(8)收贷对象不同。贷款到期,收贷对象是以贷款申请人为主,担保人为辅;而贴现票据到期,收贷对象则是以承兑人为主,其他票据债务人为辅。

(9)会计处置与报表处理不同。企业办理贴现后,表现为应收票据的减少,货币资金的增加。卖出票据后,在企业资产负债表不作反映,仅在表外附注栏的“或有事项”中进行说明,即“已贴现商业汇票形式的或有负债金额”,表现为企业的或有负债。而企业在办理贷款后,表现为短期或长期借款增加,贷款资金增加,在会计报表上有明确的反映。

(10)遵循的法律规范不同。票据贴现依据的是《票据法》和中国人民银行的《支付结算办法》而贷款主要依靠《民法通则》、《担保法》、《合同法》与《贷款通则》等。

  • 具有相同的票据功能(1)汇兑功能。凭借票据的这一功能,解决两地之间现金支付在空间上的障碍。(2)信用功能。票据的使用可以解决现金支付在时间上的障碍。票据本身不是商品,它是建立在信用基础上的书面支付凭证。(3)支付功能。票据的使用可以解决现金
  • 按承兑人商业承兑汇票、银行承兑汇票。商业承兑汇票(commercial acceptance bill)是以银行以外的任何商号或个人为承兑人的远期汇票。银行承兑汇票(banker's acceptance bill)承兑人是银行的远期汇票。
  • (1)贴现与贷款同属信贷范畴。按照现有规定,贴现与贷款一样同属于信贷范畴,均受中国人民银行的监管与《贷款通则》的规范,如企业在贷款或贴现之前都要向中国人民银行申领贷款卡,在发放资金前都要履行必要的审查等。  (2)贴现人与贷款人均为金融机构
  • 银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。一、申请人应具备的条件(一)依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营
  • 一、信用好,承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业之间的商业信用转化为银行信用。对企业来说,收到银行承兑汇票,就如同收到了现金。二、流通性强,灵活性高。银行承兑汇票可以背书转让,也可以申请贴现,不会占压企业的资金。三、节约
  • 银行承兑汇票的签发与兑付,大体包括如下步骤:1、签订交易合同交易双方经过协商,签定商品交易合同,并在合同中注明采用银行承兑汇票进行结算。作为销货方,如果对方的商业信用不佳,或者对对方的信用状况不甚了解或信心不足,使用银行承兑汇票较为稳妥。因
  • 承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票,同时按照存在形式,票据又可以分为:纸质承兑汇票、电子承兑汇票。银行承兑汇票是由债权人开出的要求债务人付款的命令书。当这种汇票得到银行的付款承诺后,即成为银行承兑汇票,银行承兑汇票作为短期的融资工具,期
  • 贴现市场的交易种类大致可分为两类,一是票据持有人向商业银行或贴现公司要求贴现换取现金的交易,这种交易占贴现市场业务的大部分;另一种是中央银行对商业银行或贴现公司已贴现过的票据再次进行贴现,为银行和贴现公司融通资金。再贴现是中央票据贴现银行控
  • 由于有银行担保,所以银行对委托开据银行承兑汇票的单位有一定要求,一般情况下会要求企业存入票据金额等值的保证金至票据到期时解付,也有些企业向银行存入票据金额百分之几十的保证金,但必须银行向企业做银行承兑汇票授信并在授信额度范围内使用信用额度,
  • 汇票有多种,就银行汇票而言也有常见的两种,一般企业间用的较多的是银行汇票和银行承兑汇票,前者是要企业在银行有全款才能申请开出相应金额的汇票(即如果你要在开户行开100万元的银行汇票,你在该行帐户上必须要有100万元以上的存款才行),后者要看
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  • 银行承兑汇票Banks Acceptance Bill(BA)是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进
  • 买断、查打、当天、带票、见票打款这几种模式有什么区别?买断和见票打款,从实质上看,没有什么区别,银票不会离手,交易时间短。只是业内大多数时间喜欢用买断来表示见票打款。查打是查询回复后打款,银票不会离开交易双方视线,交易时间取决承兑行(出票银
  • 办理代理贴现的商业票据应为未经背书转让的票据。(避免背书不连续、中间贸易背景不真实)(《中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知》规定商业汇票转贴现和再贴现时无须再提供交易合同、增值税发票等跟单资料,转贴现银行和办理再贴现的人民银行只
  • 适用范围1、本银行系统(含贴现机构)承兑的银行承兑汇票;2、本行重点客户为付款人的商业承兑汇票,且贴现行对该委托人或出票人有能够满足贴现的授信额度,即承兑人拥有本行商票保贴额度。原由:因背书上存在这代理的特殊情况,大多数商业银行视为背书不连
  • 出票人签发汇票并交付给收款人,收款人向汇票上记载的付款人请求付款,付款人应承担付款义务,银行并收取一定手续费用。这是因为付款人与出票人在出票之前双方之间存在资金关系,出票人在付款人处有一定金额的款项,或者付款人对出票人负有债务。所以,出票
  • 银行承兑汇票到期,出票人未足额交存票款的,承兑行收到持票人开寄来的委托收款凭证和汇票,经审核无误后,应无条件向持票人付款,并根据承兑协议的约定,从承兑申请人保证金专户和其他存款账户扣款,不足部门由银行垫付。同时采取以下措施。1、将垫付款项转
  • 以月息为例,为什么有时候会出现计算的贴现成本有差异?贴现成本=票面金额x月息x天数/30,关注票预安微信平台获取更多票据知识。其中计算天数遵循以下规则:贴现日距离到期日实际天数;贴现行为异地银行时,多加三天;到期日逢节假日,则顺延相应天数。
  • 贴现市场的交易种类大致可分为两类,一是票据持有人向商业银行或贴现公司要求贴现换取现金的交易,这种交易占贴现市场业务的大部分;另一种是中央银行对商业银行或贴现公司已贴现过的票据再次进行贴现,为银行和贴现公司融通资金。再贴现是中央票据贴现银行控

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